The future of underwriting
Volgens een nieuw rapport van Celent zijn traditionele underwritingmodellen steeds minder geschikt voor moderne risico’s. Geopolitieke, technologische, sociale en klimaatontwikkelingen zorgen voor permanente volatiliteit, waardoor statische beslissingen op vaste momenten tekortschieten. Het rapport introduceert ‘liquid underwriting’: een aanpak die risico’s continu interpreteert, realtime reageert op gebeurtenissen en coherent opereert binnen systemische onzekerheid. Auteur Fábio Sarrico stelt dat risico’s zich gedragen als onderling verbonden systemen. Wie blijft uitgaan van stabiliteit, krijgt niet alleen schommelingen in schaderatio’s, maar ook problemen met strategische sturing, kapitaalefficiëntie en vertrouwen. Liquid underwriting vervangt vaste acceptatiemomenten door doorlopende analyse gedurende de hele poliscyclus. Voor implementatie adviseert het rapport een drielaagse aanpak: realtime dataverzameling, contextuele en AI-ondersteunde besluitvorming en intelligent portefeuillebewust beheer. Vooral klimaat- en politieke risico’s kunnen portefeuilles binnen uren veranderen. Het probleem is geen datagebrek, maar gebrek aan samenhang in beslissingen. Succesvolle underwriting draait straks om het continu en schaalbaar duiden van complexiteit.
[....]
